\給与の内訳について解説/

【2022年8月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年8月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

はじめに

ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪

 

今回の記事のテーマはコチラ

  • 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
  • 【投資】子ども3人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
  • 【共働】子ども3人を育てながら、共働きを両立させたい
  • 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…?
  • 【家族】男の子3人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい

 

「節約」で現預金を増やし、一部を「投資」に回すことで、「教育資金」と「老後資金」に向けた資産形成をしています。

 

2022年8月トピックス

MEMO

<8月31日時点>

  • 日経平均株価:28,091.53円(先月+289.89円)
  • NYダウ:31,510.43ドル(先月▲1,019.20ドル)
  • ドル円:138.48(先月+6.05)

 

  • ダウの下落に反して日本株は比較的堅調な推移
  • 7月末には132円まで円高が進んだが、8月26日のジャクソンホール会議でのパウエル氏の発言によりまだまだアメリカは金融引き締め(金利を上げていく)方針であることが再確認され、急速に円安方向へ
  • 8月は全国各地でコロナ新規感染者数を更新するなど、第7波のピークを迎えるも少しずつ数は減少傾向。また全数把握の見直し等、ウィズコロナへ少しずつ舵を切る様子も
  • 8月は「夏枯れ相場」と言われ、日経もダウもそこまで動きがなかったのかも?これからが勝負?

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

夏休みも終わりました!我が家はちゃっかり夏満喫していましたが、自粛される方、この夏でコロナに罹った方色々でしょうね…もはやコロナ3年目、何が正解なのでしょう…

 

我が家の投資方針(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年8月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:11,292,820円(先月+140,826円)

保  険: 6,000,000円

投資信託:8,551,391円(先月+416,049円)

合  計:25,844,211円(先月+556,875円)

毎月約30万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

先月に続き、今月も比較的順調に増えました。

ここから年末までは大きな買い物はスタッドレスタイヤくらいですし、黒字家計で現金は増えていく予定です。投資信託は今の積立設定を継続しつつ、個別株を買う機会を伺う展開になりそうです。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→50,000円

<計28.5万円を毎月積み立て中>

 

ハレバレちゃん

NISA恒久化が話題になっているね!その裏で金融資産増税もきっと考えてるよね…飴と鞭…
我が家は夫婦それぞれが結婚前の貯金で一般NISAをやっているので、その枠を家計資産運用に回せないか思案中です、非課税って魅力的…

曇ちゃん

 

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

特に大きな変化はありません。

 

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年8月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

 

現預金:1,169,474円(先月+129,249円)

日本株:2,902,600円(先月▲40,666円)

米国株: 281,851円(先月+6,812円)

合計: 4,353,925円(先月+95,394円)

ライオンを売却したので、現金が少しだけ増えました。ちょっと現金比率少なすぎますかね…不安です。

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年8月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在18銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

VIXをコツコツと積み立ててましたが、ここ数日の乱高下で恐怖指数は25を超えてきました。そろそろ報われそうです。もう少しガツンと大きいのが来てくれたらいいなと思っています。

太ちゃん

これは「投資」というよりは「投機」だよね???まぁお母さんは博打好きだしね~

 

あとはそれほど大きな動きはありませんね。

 

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

 

ライオンを微益撤退しました。

チャートは4月を底に反転して上昇しています。

こちらは優待目的で買ってみたのですが、昨今の優待廃止を見ているとライオンの優待も廃止になってもおかしくない(営業利益率低下、優待送付のコスト負担…)かなと。まったくもってハレバレちゃんの勘です。どこにもソースはありません。政府の「歯科検診の義務化」でワンチャン暴騰するかも、と悩みましたが。

8月はキヤノンの配当金が入ってきたのが大きいですね。

 

太ちゃん

こんな地味な投資履歴でいいのかい…?

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2022年8月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

比較的毎日穏やかに上昇していたはずが、最後一週間で一気に風向きが変わりましたね
秋から冬にかけていったいどうなるの~~~~~~!?

曇ちゃん

 

MEMO

<8月31日時点>

  • 日経平均株価:28,091.53円(先月+289.89円)
  • NYダウ:31,510.43ドル(先月▲1,019.20ドル)
  • ドル円:138.48(先月+6.05)

 

  • ダウの下落に反して日本株は比較的堅調な推移
  • 7月末には132円まで円高が進んだが、8月26日のジャクソンホール会議でのパウエル氏の発言によりまだまだアメリカは金融引き締め(金利を上げていく)方針であることが再確認され、急速に円安方向へ
  • 8月は全国各地でコロナ新規感染者数を更新するなど、第7波のピークを迎えるも少しずつ数は減少傾向。また全数把握の見直し等、ウィズコロナへ少しずつ舵を切る様子も
  • 8月は「夏枯れ相場」と言われ、日経もダウもそこまで動きがなかったのかも?これからが勝負?

家族資産はリスク資産が3割程度です。2割を締めている学資保険は18歳になるまでひたすら眠っているだけなので、人によっては機会損失だと思われるかもしれません。

個人資産はどこかで現金ゲットしたいですね…。今のところアドセンスもアフィも投資の足しになりそうもありませんが(苦笑)

 

 

▼関連記事▼

【2023年10月】子ども3人×30代共働きの資産公開【FIRA60】【2023年9月】子ども3人×30代共働きの資産公開【FIRA60】

【資産管理】学資保険をマネーフォワードで管理する方法

家族が増えたらマネーフォワードで一元管理をして家計簿スッキリ!

住信SBIネット銀行で指値注文すれば忙しいワーママでも外国株・米国株投資家になれる訳

【2022年4月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

\応援お願いします/

にほんブログ村 株ブログ 主婦投資家へ

にほんブログ村 株ブログ 女性投資家へ

にほんブログ村 子育てブログ 3人兄弟へ



コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA