3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成して、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。
ここでは2023年7月末時点の資産を公開します。
同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)
はじめに
ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪
今回の記事のテーマはコチラ
- 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
- 【投資】子ども3人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
- 【共働】子ども3人を育てながら、共働きを両立させたい
- 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…?
- 【家族】男の子3人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい
「節約」で現預金を増やし、一部を「投資」に回すことで、「教育資金」と「老後資金」に向けた資産形成をしています。
2023年7月トピックス
<7月31日時点>
- 日経平均株価:33,172.22円(先月▲16.82円)
- NYダウ:35,559.53ドル(先月+1,151.93ドル)
- ドル円:141.93(先月▲2.79)
- ダウは36年ぶりに13連騰を記録、FOMCでは利上げ再開も市場への影響は軽微
- 日銀はYCC柔軟化を決定、ドル円は大きく動き月末時点では円安が進行中
- 発表日の7月28日は株価急落も見られたが、翌7月31日の高騰もあり、ほぼ前月と同水準にて着地
- 指値オペも実施されており、引き続き為替の動きと金利の動きは注視か?(株価への影響はいかほどか)
それでは詳細に参りましょう~。
ハレバレちゃん
我が家の投資方針(前提条件)※毎月同じです
投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。
投資方針をまとめました。
家族資産~手堅くコツコツと~
①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども3人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施
家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。
よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。
高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。
個人資産~夢と楽しみのために~
①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能
一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。
よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。
現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。
公開前に言葉の定義を確認しておきます。
アセットアロケーションとポートフォリオについて
アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。(SMBC日興証券より)
2023年7月末 家族資産公開
家族の資産形成は図にするとこのようになっております。
家族資産のアセットアロケーション
毎月約30万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。
ほぼ変わらずですね。
投資信託は入金が約30万円なので20万円弱ほど評価額上がっています。
▼家計簿はコチラにまとめています(毎月更新♪)▼
【6人家族】2024年2月家計簿公開!~貯蓄率▲121.4%~【三世代】【5人家族】共働き+子ども3人の2024年1月家計簿公開!~貯蓄率6.4%~
▼投資信託(インデックス投資)はコチラにまとめています(毎月更新♪)▼
【2024年11月】インデックス投資の運用実績報告【子ども3人】【2024年10月】インデックス投資の運用実績報告【子ども3人】
- iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
- ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
- その他→50,000円
<計28.5万円を毎月積み立て中>
ハレバレちゃん
曇ちゃん
家族資産のポートフォリオ
3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しています。
ポートフォリオは変わらずです。
色々なファンドが出ているらしいですが、全然調べもしないのでいつまでも同じラインナップです。きっともっと良いファンドが出てきたらSNSで話題になっていると信じています(笑)
資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!
子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。
①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう
→マネーフォワードが一元管理にはオススメ
②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう
諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ
③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ
ハレバレちゃん
太ちゃん
2023年7月末 個人資産公開
わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。
個人資産のアセットアロケーション
6月にキヤノンを利確したことにより現金比率が上昇していましたが、7月はコツコツと日本株を買っていたので現金比率はかなり下がりました。
調整の可能性を考えて、このくらいは現金持っておいた方がいいかな…。
米株は単純に評価額が増えています。規模が小さいですが、安定しています。
個人資産のポートフォリオ
現在16銘柄を保有中。
※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。
九電工(九州基盤の設備工事)、九州電力、九州FG(肥後銀行と鹿児島銀行の経営統合)の九州三兄弟が出来ました。
長期保有予定です。
しばらくこのポートフォリオが続きそうです。
米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!
子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?
まとめ
2023年7月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。
お偉い様の決定で為替も金利も株価も動くことがあるわけですが、それを予想するのは困難ですしあまりそれに踊らされないようにしたいなと思います。株価が暴落したときに、自分が狙っている銘柄をそっと買う。それが出来るように頑張ります。
投資信託に関してはそれも自動化されているので、20年もの投資期間の中では色々な騰落が均されると思うことにしています。長期でみれば市場は右肩上がりで来ているという過去の実績を信じて託します。(まさに「信」「託」じゃんw)
▼引き続き3,000万円をキープ!▼
<7月31日時点>
- 日経平均株価:33,172.22円(先月▲16.82円)
- NYダウ:35,559.53ドル(先月+1,151.93ドル)
- ドル円:141.93(先月▲2.79)
- ダウは36年ぶりに13連騰を記録、FOMCでは利上げ再開も市場への影響は軽微
- 日銀はYCC柔軟化を決定、ドル円は大きく動き月末時点では円安が進行中
- 発表日の7月28日は株価急落も見られたが、翌7月31日の高騰もあり、ほぼ前月と同水準にて着地
- 指値オペも実施されており、引き続き為替の動きと金利の動きは注視か?(株価への影響はいかほどか)
ハレバレちゃん
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