３人の男の子を育てる５人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。
ここでは2022年8月末時点の資産を公開します。
同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。（将来の参考にしていただくのも歓迎です！）
はじめに
ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪
今回の記事のテーマはコチラ
- 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
- 【投資】子ども３人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
- 【共働】子ども３人を育てながら、共働きを両立させたい
- 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…？
- 【家族】男の子３人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい
「節約」で現預金を増やし、一部を「投資」に回すことで、「教育資金」と「老後資金」に向けた資産形成をしています。
2022年8月トピックス
＜8月31日時点＞
- 日経平均株価：28,091.53円（先月＋289.89円）
- ＮＹダウ：31,510.43ドル（先月▲1,019.20ドル）
- ドル円：138.48（先月＋6.05）
- ダウの下落に反して日本株は比較的堅調な推移
- 7月末には132円まで円高が進んだが、8月26日のジャクソンホール会議でのパウエル氏の発言によりまだまだアメリカは金融引き締め（金利を上げていく）方針であることが再確認され、急速に円安方向へ
- 8月は全国各地でコロナ新規感染者数を更新するなど、第7波のピークを迎えるも少しずつ数は減少傾向。また全数把握の見直し等、ウィズコロナへ少しずつ舵を切る様子も
- 8月は「夏枯れ相場」と言われ、日経もダウもそこまで動きがなかったのかも？これからが勝負？
それでは詳細に参りましょう～。
ハレバレちゃん
我が家の投資方針（前提条件）※毎月同じです
投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。
投資方針をまとめました。
家族資産～手堅くコツコツと～
①夫婦共働き（フルタイム正社員）の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん（23,000円）、曇ちゃん（12,000円）満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施
家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。
よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。
高配当投資については生活の底上げ（年金生活の底上げ）を目指していく予定です。
個人資産～夢と楽しみのために～
①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い（15,000円/月）とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので（化粧品等は家族資産から支出）、ほぼすべてリスク投資が可能
一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。
よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。
現物取引のみですので、０になったらこの趣味は畳みます（笑）子どもと砂遊びでもします。
公開前に言葉の定義を確認しておきます。
アセットアロケーションとポートフォリオについて
アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。（ＳＭＢＣ日興証券より）
2022年8月末 家族資産公開
家族の資産形成は図にするとこのようになっております。
家族資産のアセットアロケーション
現 預 金：11,292,820円（先月＋140,826円）
保 険： 6,000,000円
投資信託：8,551,391円（先月＋416,049円）
合 計：25,844,211円（先月＋556,875円）
毎月約30万円を投資信託（ジュニアNISAやiDeCo）の購入に充てております。
先月に続き、今月も比較的順調に増えました。
ここから年末までは大きな買い物はスタッドレスタイヤくらいですし、黒字家計で現金は増えていく予定です。投資信託は今の積立設定を継続しつつ、個別株を買う機会を伺う展開になりそうです。
- iDeCo→夫12,000円、妻23,000円（それぞれ満額）
- ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円（年間満額）
- その他→50,000円
＜計28.5万円を毎月積み立て中＞
ハレバレちゃん
曇ちゃん
家族資産のポートフォリオ
３月からeMAXISバランス（8資産均等型）の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）の積立を開始しました。
特に大きな変化はありません。
資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「ＳＢＩ証券」か「楽天証券」がオススメです！
子育ての合間にネット（スマホ）で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。
①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう
→マネーフォワードが一元管理にはオススメ
②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう
諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いＳＢＩのiDeCoがオススメ
③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ
ハレバレちゃん
太ちゃん
2022年8月末 個人資産公開
わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。
個人資産のアセットアロケーション
現預金：1,169,474円（先月＋129,249円）
日本株：2,902,600円（先月▲40,666円）
米国株： 281,851円（先月＋6,812円）
合計： 4,353,925円（先月＋95,394円）
ライオンを売却したので、現金が少しだけ増えました。ちょっと現金比率少なすぎますかね…不安です。
▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼
個人資産のポートフォリオ
現在１８銘柄を保有中。
※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。
ＶＩＸをコツコツと積み立ててましたが、ここ数日の乱高下で恐怖指数は25を超えてきました。そろそろ報われそうです。もう少しガツンと大きいのが来てくれたらいいなと思っています。
太ちゃん
あとはそれほど大きな動きはありませんね。
2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ
ライオンを微益撤退しました。
チャートは４月を底に反転して上昇しています。
こちらは優待目的で買ってみたのですが、昨今の優待廃止を見ているとライオンの優待も廃止になってもおかしくない（営業利益率低下、優待送付のコスト負担…）かなと。まったくもってハレバレちゃんの勘です。どこにもソースはありません。政府の「歯科検診の義務化」でワンチャン暴騰するかも、と悩みましたが。
８月はキヤノンの配当金が入ってきたのが大きいですね。
太ちゃん
米国株をやるなら、「ＳＢＩ証券」と「住信ＳＢＩネット銀行」のタッグで！
子育ての合間にネット（スマホ）で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか？
まとめ
2022年8月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。
ハレバレちゃん
曇ちゃん
＜8月31日時点＞
- 日経平均株価：28,091.53円（先月＋289.89円）
- ＮＹダウ：31,510.43ドル（先月▲1,019.20ドル）
- ドル円：138.48（先月＋6.05）
- ダウの下落に反して日本株は比較的堅調な推移
- 7月末には132円まで円高が進んだが、8月26日のジャクソンホール会議でのパウエル氏の発言によりまだまだアメリカは金融引き締め（金利を上げていく）方針であることが再確認され、急速に円安方向へ
- 8月は全国各地でコロナ新規感染者数を更新するなど、第7波のピークを迎えるも少しずつ数は減少傾向。また全数把握の見直し等、ウィズコロナへ少しずつ舵を切る様子も
- 8月は「夏枯れ相場」と言われ、日経もダウもそこまで動きがなかったのかも？これからが勝負？
家族資産はリスク資産が３割程度です。２割を締めている学資保険は18歳になるまでひたすら眠っているだけなので、人によっては機会損失だと思われるかもしれません。
個人資産はどこかで現金ゲットしたいですね…。今のところアドセンスもアフィも投資の足しになりそうもありませんが（苦笑）
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