\ジュニアNISAのアンケート結果公開中/

【2022年9月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年9月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

はじめに

ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪

 

今回の記事のテーマはコチラ

  • 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
  • 【投資】子ども3人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
  • 【共働】子ども3人を育てながら、共働きを両立させたい
  • 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…?
  • 【家族】男の子3人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい

 

「節約」で現預金を増やし、一部を「投資」に回すことで、「教育資金」と「老後資金」に向けた資産形成をしています。

 

2022年9月トピックス

MEMO

<9月30日時点>

  • 日経平均株価:25,937.21円(先月▲2,154.32円)
  • NYダウ:28,725.51ドル(先月▲2,784.92ドル)
  • ドル円:144.59(先月+6.11)

 

  • 日経もダウも大幅な下落(特にダウの下げが大きい)
  • ドル円は一時146円手前まで円安が進む
  • 2022年9月22日に政府・日銀による為替介入を24年ぶりに実施(ドルを売って円を買うこと)
  • 急速に140円台まで円高になるも、9月末時点では144円台の円安に戻っている
  • 米国をはじめ世界各国は金利引き上げを継続、日本の低金利据え置きが際立つ形に
  • イギリスやロシアウクライナ問題と世界各国で不況・不穏な足音が響き、株価も難しい局面となっている
  • 日本ではコロナがピークアウトおよび制度の見直し、旅行支援、入国制限の緩和等、ようやくアフターコロナへ
  • 値上げラッシュは止まる兆しはなく、今後も資源等を外国に頼る日本の生活は厳しいことが予想される

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

日本の石橋叩いて叩いて結局何もしない政策は良く言えば慎重、悪く言えば無策にみえるかな。一方で諸外国(特に米国)の強気すぎる政策は大きなうねりを起こしています。いい塩梅って難しいね…

 

我が家の投資方針(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年9月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:11,138,682円(先月▲154,138円)

保  険: 6,000,000円

投資信託:8,448,031円(先月▲103,360円)

合  計:25,586,713円(先月▲257,498円)

毎月約30万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

き、厳しい…。

リスク資産は約3割なので、年代(30代後半)の割には低リスクの方かもしれません。しかしそれでも下落のダメージを大きく受けております。

ちなみに家計簿は20万円ほどの黒字ですので、ざっくり50万円程度のお金が減っていると考えてよさそうです。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→50,000円

<計28.5万円を毎月積み立て中>

 

ハレバレちゃん

入金して積み立てても積み立てても、それ以上に下げる展開はなかなかしんどいです。
でも15~30年くらい先を見ているので、ここで止めるわけにはいきません!!!ひたすら投資できるお金を稼ぐ!

曇ちゃん

 

家族資産のポートフォリオ

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しています。

 

ポートフォリオは変わらずです。

少し見直した方がいいのでしょうかね…難しいところです。

 

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年9月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

 

現預金:1,582,801円(先月+413,327円)

日本株:2,559,06円(先月▲343,494円)

米国株: 300,102円(先月+18,251円)

合計: 4,442,009円(先月+88,084円)

モーニングスターを損切りしたり、VIXを一部利確、シンクロ・フードを利確などをして現金を増やしています。

米国株は円で評価させているので円安の影響を受けているのと、少しだけ買い増したので評価額自体は上がっています。残念ながら現実は含み損だらけです。ツラい。

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年9月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在16銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

少しいじっています。

世界が混沌としているのでVIX注力のポートフォリオになりつつあります。短期目線なので投機に近いような気がします。持ち株の下落をカバーする期待を込めています。日本株も何を買っていいのか迷っていますが、とりあえず日本スキーを冬に向けて仕込んでみています。

いくつか欲しい銘柄はあります。

 

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

 

9月は途中までいい感じだったのですが、最後の週でモーニングスターを泣きながら損切りしたので、利益が飛んでいきました。。。長期目線で見たら悪くない銘柄だと思っていますが、短・中期では厳しいのかな…チャートも崩れてます。

 

▼ほぼ高値で掴んじゃったな…(こんな失敗ばかり)いつ下げ止まるんでしょうね▼

 

あとは、キヤノンポーラ・オルビスホールディングスの配当金が入金されています。どちらも高配当銘柄に分類される銘柄ですね。減配と株価下落で濃い塩漬けになっていますが。

 

太ちゃん

1月の損切りなかったことにできないかな?

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2022年9月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

ひどい1ヶ月だった~~~~~~~
株ツライ人増えてきましたね…

曇ちゃん

 

MEMO

<9月30日時点>

  • 日経平均株価:25,937.21円(先月▲2,154.32円)
  • NYダウ:28,725.51ドル(先月▲2,784.92ドル)
  • ドル円:144.59(先月+6.11)

 

  • 日経もダウも大幅な下落(特にダウの下げが大きい)
  • ドル円は一時146円手前まで円安が進む
  • 2022年9月22日に政府・日銀による為替介入を24年ぶりに実施(ドルを売って円を買うこと)
  • 急速に140円台まで円高になるも、9月末時点では144円台の円安に戻っている
  • 米国をはじめ世界各国は金利引き上げを継続、日本の低金利据え置きが際立つ形に
  • イギリスやロシアウクライナ問題と世界各国で不況・不穏な足音が響き、株価も難しい局面となっている
  • 日本ではコロナがピークアウトおよび制度の見直し、旅行支援、入国制限の緩和等、ようやくアフターコロナへ
  • 値上げラッシュは止まる兆しはなく、今後も資源等を外国に頼る日本の生活は厳しいことが予想される

家族資産はファンドで見ると含み損に転落したものもあります。こつこつと拾っていくしかないですね…。マネーフォワードの資産推移は見るとテンション下がりますが、家計簿はホクホクしているのでそちらを眺めて精神を落ち着かせています(笑)労働収入大事。

個人資産はこの下落トレンドの中で何ができるのでしょうか。今はまだ落ちるナイフなので掴んじゃいけない気がしていますが果たして…。

 

▼関連記事▼

【2022年10月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】【2022年9月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】 【資産管理】学資保険をマネーフォワードで管理する方法 家族が増えたらマネーフォワードで一元管理をして家計簿スッキリ! 住信SBIネット銀行で指値注文すれば忙しいワーママでも外国株・米国株投資家になれる訳 【2022年9月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

\応援お願いします/

にほんブログ村 株ブログ 主婦投資家へ

にほんブログ村 株ブログ 女性投資家へ

にほんブログ村 子育てブログ 3人兄弟へ



コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。

CAPTCHA