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【2022年5月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年5月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

はじめに

ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪

 

今回の記事のテーマはコチラ

  • 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
  • 【投資】子ども3人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
  • 【共働】子ども3人を育てながら、共働きを両立させたい
  • 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…?
  • 【家族】男の子3人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい

 

「節約」で現預金を増やし、一部を「投資」に回すことで、「教育資金」と「老後資金」に向けた資産形成をしています。

 

2022年5月トピックス

MEMO

<5月31日時点>

  • 日経平均株価:27,279.80円(先月+431.90円)
  • NYダウ:32,990.12ドル(先月+12.91ドル)
  • ドル円:127.96(先月▲1.93)

 

  • ドル高円安の流れはひと段落するも依然として円安気味
  • アメリカはほぼヨコヨコだったのに比べると日本株は健闘していたのかも
  • ロシアウクライナ情勢も硬直状態
  • 中国のロックダウンもあり、流通・モノ不足は解消せず
  • 上記やインフレなど色々と燻りはあるものの、ちょっと様子見の状態?

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

日本も値上げラッシュだけど手取りは増えず、モノ・人不足など色々崩れそうな要因はありそうなんだけど、なんとか持ちこたえてる…のかな?

 

我が家の投資方針(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年5月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:10,368,964円(先月▲65,549円)

保  険: 6,000,000円

投資信託:7,340,241円(先月+186,371円)

合  計:23,709,205円(先月+120,822円)

毎月約27万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

家計収支が30万円ほど黒字にならないと、現預金は増えません。現金をどんどん投資へ振り替えている状態が続いています。

今はまだ子どもにもお金が比較的かからない資産形成期ということでガンガン投資へと回していきます。

 

それでもまだまだ現金多めで現在のこの不穏な相場に備えています。

 

すこーーしずつですが現金比率が減って、株式等のリスク資産が増えている状態です。拘束されている保険の額はもう変わりません。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→33,000円

<計26.8万円を毎月積み立て中>

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

特に大きな変化はありません。

 

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年5月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

現預金:1,569,959円(先月▲248,118円)

日本株:2,352,800円(先月+264,700円)

米国株: 122,318円(先月▲10,676円)

合計: 4,045,078円(先月+5,906円)

 

ほぼ変化なし!!!!

 

感覚的には日本株は上、米株は下という感じがしました。

バリュー株としてずっと安定していたPGが崩れたときにちょっと落ち込みましたが、VYM(高配当ETF)を買い増したりしています。

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年5月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在14銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

最近はネオモバ等で1株ずつ少額で気軽に株が買えるので、たくさんの銘柄を保有している方もいらっしゃいます。何が最適かはわかりませんが、私個人は追える銘柄としてこの辺りが限界かなと感じています。

これ以外に監視リストに入れている銘柄も複数あります。

決算短信やIR発表(優待や自社株買い等、会社からのアナウンス)を追いきれません。

 

 

もう少しすっきりさせたいなとさえ感じています。

 

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

一瞬夢を見て、一瞬で夢から覚めた旅工房…(笑)

 

優待投資家でも、高配当投資家でも、成長株投資家でもない、何者にもなれない…。

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2022年5月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

大きく崩れることもなく持ちこたえているけれど、入金しても入金しても全く資産が増えていかないってのもなんだかねぇ
ここで投資していたことが後々良かったって思える日がくると信じて続けていこう!

曇ちゃん

 

MEMO

<5月31日時点>

  • 日経平均株価:27,279.80円(先月+431.90円)
  • NYダウ:32,990.12ドル(先月+12.91ドル)
  • ドル円:127.96(先月▲1.93)

 

  • ドル高円安の流れはひと段落するも依然として円安気味
  • アメリカはほぼヨコヨコだったのに比べると日本株は健闘していたのかも
  • ロシアウクライナ情勢も硬直状態
  • 中国のロックダウンもあり、流通・モノ不足は解消せず
  • 上記やインフレなど色々と燻りはあるものの、ちょっと様子見の状態?

家族資産毎月ベースでみると家計収支以上に投資に回している状態が続いています。年間ベースでみると賞与があるので、おそらく現金(貯金)が増えるとみています。

これ以上投資額を上げるのは家族資産としてはちょっと厳しいと感じます。

この辺りは各家庭の考え方でしょうね。

個人資産はちょっと上向きな気がしています。もう少しだけ調整来ないで欲しいです…!!

 

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