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【2022年3月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年3月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

2022年3月トピックス

MEMO

<3月31日時点(日本市場終了時点)>

  • 日経平均株価:27,821.43円(先月+1,294.61円)
  • NYダウ:35,228.81ドル(先月+1,170.06ドル)
  • ドル円:121.66(先月115.59)

 

  • 株価は2月末と比べて大きく上昇
  • 投資信託の資産は1ヶ月で100万円増えました
  • 学資保険の支払いに伴い現金から保険資産へ振替
  • 学資保険払込完了に伴い評価額を変更
  • 急激なドル高円安にドキドキするも特にアクションはナシ
  • 個別株投資はひたすらにお金を減らしているドヘタ投資家

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

またしても買い時を逃したような気がします…?

 

はじめに(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年3月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:10,515,382円(先月▲708,726円)

保  険: 6,000,000円(先月+799,600円)

投資信託:7,244,670円(先月+1,093,297円)

合  計:23,760,052円(先月+1,184,171円)

毎月約27万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

学資保険は長男・太ちゃんと次男・陽くんのみ契約しています。5年払込で返戻率を少しでも高くしようとしています。「保険」という意味合いはほとんどなしていない(親の死亡リスク)ですが、投資は元本割れのリスクがあるため、学資保険も大学費用の準備として活用しています。

 

▼マネーフォワードで学資保険を管理しています▼

【資産管理】学資保険をマネーフォワードで管理する方法

 

投資信託は毎月せっせと積み立てていますが、今月は積立以上のリターンがありました。嬉しいですね。含み損に転じていたファンドも含み益になりました。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→33,000円

<計26.8万円を毎月積み立て中>

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

次々と魅力的なファンドが出てきますが、あまり分散するのも見栄えが悪い気がしますね。今は株式(特に米国株)でリスクをとっているのですが、いずれ売却して債券とかも取り入れていくのでしょうか…?まだ何も考えていません。

 

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年3月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

現預金:1,884,394円(先月▲55,213円)

日本株:2,094,200円(先月▲118,050円)

米国株: 119,608円(先月+28,019円)

合計: 4,098,202円(先月▲145,244円)

ブログ収益でBAC(バンクオブアメリカ)MRO(マラソンオイル)を購入しました。

VIXはコツコツドカンで損切りしました。成長しませんね…。

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年3月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在12銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

ポラオルが成長しないというか、他がすこーーーしずつでも増えているのか…。

 

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

先日公開した保有銘柄の公開記事から3月末にVIXを損切りしたり、キヤノンの配当金が入金されたりしています。

いい加減稼がないとダメですね。

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

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まとめ

2022年3月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

買う気で指値してたけど上がっちゃった…
上がっても良し、下がっても良しで前向きに資産形成していこう!!

曇ちゃん

 

MEMO

<3月31日時点(日本市場終了時点)>

  • 日経平均株価:27,821.43円(先月+1,294.61円)
  • NYダウ:35,228.81ドル(先月+1,170.06ドル)
  • ドル円:121.66(先月115.59)

 

  • 株価は2月末と比べて大きく上昇
  • 投資信託の資産は1ヶ月で100万円増えました
  • 学資保険の支払いに伴い現金から保険資産へ振替
  • 学資保険払込完了に伴い評価額を変更
  • 急激なドル高円安にドキドキするも特にアクションはナシ
  • 個別株投資はひたすらにお金を減らしているドヘタ投資家

家族資産は投資信託を購入していたカブコム証券でクレカ積立が始まり、Pontaポイントが付くようになったので毎月の積立金額を5万円にアップしました。投資信託の積立設定だけしたら、あとはお仕事頑張るのみです。

個人資産はやる気がなくなっているので、しばらく何もしたくないですね…。人と比べないことが大事です(出来てない)。

 

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