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【2022年2月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年2月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

2022年2月トピックス

MEMO

<2月28日時点(日本市場終了時点)>

  • 日経平均株価:26,526.82円(先月▲475.16円)
  • NYダウ:34,058.75ドル(先月▲666.72ドル)
  • ドル円:115.59(先月115.47)

 

  • 株価の上下が激しい局面だが積立額に変更なし
  • 50%を占める現金は証券口座に半分ほど移動済み
  • マイナスに転じた投資信託がいくつか発生
  • 個人株投資は現金比率高めで米国株投資待ち
  • 何をどうしていいかわからないヨ

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

世界が混沌としていますね…

 

はじめに(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年2月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:11,224,108円(先月▲133,926円)

保  険: 5,200,400円

投資信託: 6,151,373円(先月+198,830円)

合  計:22,575,881円(先月+64,904円)

毎月約27万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

先月よりはマシかなというレベルですね…。

一生懸命積み立てているんですけどねぇ…。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→33,000円

<計26.8万円を毎月積み立て中>

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

「eMAXIS Slim 全世界株式」と「eMAXIS Slim バランス」はマイナスに転じています。

 

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年2月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

現預金:1,939,607円(先月▲39,417円)

日本株:2,212,250円(先月+340,600円)

米国株: 91,589円(先月▲266,143円)

合計: 4,243,446円(先月+35,040円)

MSFTをすべて売却したので米国株比率がほぼなくなりました。日本株は小型株(明豊FW、モーニングスター)をチマチマ買い増ししていたので、現金比率は先月と変わっていません。

 

日本株が非常に増えていますが、感覚的にはそんなに復活した気がしていません…。

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年2月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在11銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

先月、TOP2になっていたMSFTがいなくなりました。

ポラオルの比率が大きすぎて不満です。NISA枠の使い方難しいですね…優待も配当もボチボチなので耐えています。

 

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

先日公開した保有銘柄の公開記事から変化なしです。

2月は少しだけ稼ぎましたが、まだまだ1月の損切りの傷は癒えていません。

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2022年2月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

乱高下激しすぎて、様子見するしかなかったよね…
狼狽売りだけはしないようにしたいところ!

曇ちゃん

 

MEMO

<2月28日時点(日本市場終了時点)>

  • 日経平均株価:26,526.82円(先月▲475.16円)
  • NYダウ:34,058.75ドル(先月▲666.72ドル)
  • ドル円:115.59(先月115.47)

 

  • 株価の上下が激しい局面だが積立額に変更なし
  • 50%を占める現金は証券口座に半分ほど移動済み
  • マイナスに転じた投資信託がいくつか発生
  • 個人株投資は現金比率高めで米国株投資待ち
  • 何をどうしていいかわからないヨ

引き続き、家族資産毎月設定の積立をコツコツと行っていきます。もう少ししたら仕事復帰もするので、このままペースを緩めずに頑張りたいと思います。含み損でもうろたえることはありません。

個人資産は情報をシャットダウンして育児に専念していたら、ロシアによるウクライナ侵攻が始まっており、正直あたふたしました。Twitterでの解説やまとめ発信してくださる方々に感謝です。買い時はさっぱりわかりません。

 

ハレバレちゃん

私のツイートは育児のバタバタばかりです…

 

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