【2022年2月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】

３人の男の子を育てる５人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年2月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。（将来の参考にしていただくのも歓迎です！）

★目次★

2022年2月トピックス

MEMO

＜2月28日時点（日本市場終了時点）＞

日経平均株価：26,526.82円（先月▲475.16円）
ＮＹダウ：34,058.75ドル（先月▲666.72ドル）
ドル円：115.59（先月115.47）

株価の上下が激しい局面だが積立額に変更なし
50%を占める現金は証券口座に半分ほど移動済み
マイナスに転じた投資信託がいくつか発生
個人株投資は現金比率高めで米国株投資待ち
何をどうしていいかわからないヨ

それでは詳細に参りましょう～。

ハレバレちゃん

世界が混沌としていますね…

はじめに（前提条件）※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産～手堅くコツコツと～

①夫婦共働き（フルタイム正社員）の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん（23,000円）、曇ちゃん（12,000円）満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ（年金生活の底上げ）を目指していく予定です。

個人資産～夢と楽しみのために～

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い（15,000円/月）とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので（化粧品等は家族資産から支出）、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、０になったらこの趣味は畳みます（笑）子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

（ＳＭＢＣ日興証券より）