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【2023年3月】子ども3人×30代共働きの資産公開【FIRA60】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成して、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2023年3月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

はじめに

ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪

 

今回の記事のテーマはコチラ

  • 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
  • 【投資】子ども3人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
  • 【共働】子ども3人を育てながら、共働きを両立させたい
  • 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…?
  • 【家族】男の子3人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい

 

「節約」で現預金を増やし、一部を「投資」に回すことで、「教育資金」と「老後資金」に向けた資産形成をしています。

 

2023年3月トピックス

MEMO

<3月31日時点>

  • 日経平均株価:28,041.48円(先月+595.92円)
  • NYダウ:33,274.15ドル(先月+617.45ドル)
  • ドル円:133.07(先月▲3.34)
  • 3月10日「シリコンバレーバンク」が経営破綻
  • 3月12日「シグネチャーバンク」が経営破綻
  • 上記により、金融株を始め株は大きく下落、円高が進むも、その後戻し全体的には強かった印象

 

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

銀行破綻ということで、リーマン・ショックの再来か!?と騒ぎになりましたが、今のところ落ち着いていますね

 

我が家の投資方針(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2023年3月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

 

 

毎月約30万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

3月中頃は資産が溶けていたので、そこに比べるとかなり戻った感はあります。

もう少しで現預金よりも投資信託のほうが多くなりそうですね。

 

▼家計簿はコチラにまとめています(毎月更新♪)▼

【6人家族】2024年2月家計簿公開!~貯蓄率▲121.4%~【三世代】【5人家族】共働き+子ども3人の2024年1月家計簿公開!~貯蓄率6.4%~

▼投資信託(インデックス投資)はコチラにまとめています(毎月更新♪)▼

【2024年4月】インデックス投資の運用実績報告【子ども3人】【2024年3月】インデックス投資の運用実績報告【子ども3人】

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→50,000円

<計28.5万円を毎月積み立て中>

 

ハレバレちゃん

投資信託は自動積立設定をすればあとは放置でOKなので、もうこのラクさに慣れてしまいましたね~。
高配当株投資はどこへ…???

曇ちゃん

 

家族資産のポートフォリオ

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しています。

 

ポートフォリオは変わらずです。

少なくともあと数年は変わらない気がします。

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2023年3月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

 

見事に銀行株(百五銀行)で被弾したので、損切りをしています。

それでも保有株が月末にかけて健闘しましたので、資産額としては持ちこたえています。ちょっと現金比率少ないかな?

 

個人資産のポートフォリオ

現在17銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

イントラストシンクロ・フードを少しずつ増やしました。

あと夏に向けて化粧品株を買いたかったのですが、なかなか私の投資額で買える株価がなく。初めてS株(単元未満株)でコーセーを買いました。1株15,000円だと単元だと150万円しますからね。少しずつ買い増ししたいなと思っています。

 

 

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2023年3月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

銀行破綻のニュースはビックリしましたけど、とりあえずは平穏に日々過ぎていますね。これは波及はないということでいいのでしょうか。淡々と積み立てを続けるのみです。

 

 

▼じりじりと資産増えてます、一歩ずつですね▼

 

MEMO

<3月31日時点>

  • 日経平均株価:28,041.48円(先月+595.92円)
  • NYダウ:33,274.15ドル(先月+617.45ドル)
  • ドル円:133.07(先月▲3.34)
  • 3月10日「シリコンバレーバンク」が経営破綻
  • 3月12日「シグネチャーバンク」が経営破綻
  • 上記により、金融株を始め株は大きく下落、円高が進むも、その後戻し全体的には強かった印象

 

 

 

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