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【2021年8月末】30代ワーママの資産をアセットアロケーションとポートフォリオで公開!




家族資産個人資産の2021年8月末時点での資産を公開します。

果たして、第一目標である家族資産3,000万円個人資産1,000万円には近づいているのでしょうか!?

はじめに(前提条件)

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

 

▼死ぬまでにしたい100のことでも資産形成に触れています▼

30代3児ママが死ぬまでにしたい100のこと

 

2021年8月末 家族資産公開

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:12,075,311円(先月▲399,493円)

保  険: 5,200,400円

投資信託: 4,840,810円(先月+285,192円)

合  計:22,116,521円(先月▲114,301円)

8月は収入が曇ちゃんの給与所得のみのため、収支が悪化しました。ハレバレちゃんが育休中で収入減でも、投資信託は変わらずに積み立てています。

 

現金比率が少しずつ減り、米国株式(濃い赤色)が少しずつ増えています。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男15,000円、次男18,000円、三男114,000円
  • その他→33,000円

<計21.4万円を毎月積み立て中>

 

ハレバレちゃん

一馬力はツライっ!

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

eMAXIS大好き芸人となっています。

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券の開設はネクシィーズトレードへ

2021年8月末 個人資産公開

個人資産のアセットアロケーション

 

現預金:1,112,960円(先月+80,389円)

日本株:3,408,950円(先月▲96,700円)

米国株: 165,875円(先月+8,235円)

合計: 4,687,785円(先月▲8,076円)

 

特に大きな変化はありません。現金比率を高めたいと思いながらも、手放す株がなくて困っています…。

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2021年8月】日本株・外国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在11銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

MSFTが順調に株価を上げているおかげで少しずつ存在感を増しています。他の銘柄が全然頑張ってないとも言えます。

 

2021年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

 

先日公開した保有銘柄の公開記事からの動きとしては、キヤノンの配当金が入金されていました。

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券の開設はネクシィーズトレードへ

まとめ

2021年8月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

MEMO

<8月31日時点>

  • 日経平均株価:28,089.54円(先月+805.95円)
  • NYダウ:35,399.84ドル(先月+315.31ドル)

家族資産は収入源が公務員の曇ちゃんの給与所得しかない月は結構厳しいです。子ども三人を育てるのならば、共働きは必須です。まだ教育費や食費等の費用が掛からないうちに投資資金に回しています。

 

長期投資で利益を得るためには資産を取り崩さないことが大切ですが、そのためには家計と投資のバランスは大事です。毎月、家計簿をチェックしているのも資産形成の大事なプロセスです。

 

個人資産はちょっとどうしていいかわからない状態です(笑)こちらは夢を掴みたい、という野望と趣味を兼ねているので、あまり参考にならなくて申し訳ありません…。

 

日経が久しぶりに月末日に下げませんでしたね。8月は1,000円ほど動き幅がありました。夏は「夏枯れ相場」と言って出来高が少なくなるらしいのですが、これから秋に向けてどう動いていくのかドキドキです。

 

ハレバレちゃん

コロナよりも選挙がポイントになってくるのかなぁ???

 

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