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【2022年4月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年4月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

2022年4月トピックス

MEMO

<4月30日時点>

  • 日経平均株価:26,849.90円(先月▲973.53円)
  • NYダウ:32,977.21ドル(先月▲2,251.60ドル)
  • ドル円:129.89(先月121.66)

 

  • 株価は3月末と比べて大きく下落、特にアメリカが酷い
  • ドル安円高の流れは止まらず
  • 投資信託および個別株の資産は意外と持ちこたえた

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

日本人がハッピーGWを過ごしている間に世界がひっくり返りませんように。。。

 

はじめに(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年4月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:10,434,513円(先月▲80,869円)

保  険: 6,000,000円

投資信託:7,153,870円(先月▲90,800円)

合  計:23,588,383円(先月▲171,669円)

毎月約27万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

先月払った学資保険約55万円にて、ついに払込完了となりました。この先ずっと保険資産の残高は受取時の価格である600万円で固定です。(実際は5回に分けて入金されます。)

昨今、永遠のデフレ王国と思われていた日本でも値上げの波がわかるくらいに来ています。また急激な円安も相まって、「日本ジリ貧」なんて言われています。

子どもたちの大学費用は主に「学費」「一人暮らし生活費」を想定しており、一人あたり700万円を想定しています。しかし、学費も生活費ももしかしたら今の想定では足りない可能性が出てきました。そのあたりは一度目標額を決めたからあとは達成すれば良いと思わずに、世の中の変化に対応していきたいと思います。

 

ハレバレちゃん

給与収入が劇的に上がるイメージって湧きませんが???
インフレってモノやサービスの値段だけじゃなくて賃金も上がるのが一般的なのでは!?

曇ちゃん

太ちゃん

頑張って働いてね~~~~~~~(残業代)

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→33,000円

<計26.8万円を毎月積み立て中>

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

特に大きな変化はありません。

 

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年4月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

現預金:1,818,077円(先月▲66,317円)

日本株:2,088,100円(先月▲6,100円)

米国株: 132,994円(先月+13,387円)

合計: 4,039,172円(先月▲59,030円)

このくらいの金額なら耐えたと褒めてあげたいです。

米国株はETFであるVTI(米株つめあわせ)とVYM(米株高配当つめあわせ)を購入しています。ついにETFデビューしました。弱小投資家ですがドルが欲しいのと、個別銘柄でコレが欲しいというのも今特にないのでETFにしました。

しばらく下げ方向っぽいので少しずつ積み立てるようなイメージで考えています。1株しかまだ持っていません(笑)

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年4月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在14銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

分散投資で銘柄数が少し増えてまいりました。

小さい株をコツコツ育てたいと思っていますが、簡単にはいきません。

 

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

VIXを利確したくらいで特に変化はありません。VIXを売ったのはいいですが、しばらくは買う機会なさそうです。

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2022年4月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

嵐の前の静けさのようで来週以降が怖いよ!!この意外と資産減ってなかったヤッターは今日までのような気がしているよ!
コロナショックはリバウンド早くてなんだかんだ救われた人が多かったみたいですが、今回はどうなんでしょうか…じわりと首絞められる長期戦だと心折れる人も出てくるかも?

曇ちゃん

 

MEMO

<4月30日時点>

  • 日経平均株価:26,849.90円(先月▲973.53円)
  • NYダウ:32,977.21ドル(先月▲2,251.60ドル)
  • ドル円:129.89(先月121.66)

 

  • 株価は3月末と比べて大きく下落、特にアメリカが酷い
  • ドル安円高の流れは止まらず
  • 投資信託および個別株の資産は意外と持ちこたえた

家族資産は学資保険で教育資金を長男・太ちゃんと次男・陽くんはあらかた準備したので、あとは投資と現預金管理(家計管理)でもう少し上乗せしていきます。

資産形成時に株価が下がるのは投資信託口数をたくさん買えると思って、前向きに続けていきたいです。

 

個人資産は最近は大きく動く勇気が持てないまま月日が流れています。半分くらいまだ現金なので焦らずに向き合っていけたらいいなと思っています。

 

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