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【2022年1月末】30代5人家族のアセットアロケーションとポートフォリオ【資産運用】


3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。教育資金および老後資金を【投資】で資産形成すること、今も将来も選択肢の多い豊かな人生が歩めるように資産運用をしています。

ここでは2022年1月末時点の資産を公開します。

同じような家族構成や環境の皆さまの参考になれば幸いです。(将来の参考にしていただくのも歓迎です!)

2022年1月トピックス

MEMO

<1月31日時点>

  • 日経平均株価:27,001.98円(先月▲1,904.90円)
  • NYダウ:34,725.47ドル(先月▲1,672.61ドル)
  • ドル円:115.47(先月115.03)

 

  • 2022年よりジュニアNISAの積立金額アップ
  • 1月は年払いのおこづかいもあり支出アップ
  • 株価下落に伴い資産額は大幅ダウン
  • 個人株投資は主力銘柄の損切りにより現金比率アップ
  • 一年の始まりにしてさっそくツライ

 

それでは詳細に参りましょう~。

 

ハレバレちゃん

気が重い…

 

はじめに(前提条件)※毎月同じです

投資はそれぞれの方の家族構成であったり考え方で色々なリスクの選択があると思います。当ブログでは様々な投資を実践しているので混同するかもしれません。

投資方針をまとめました。

家族資産~手堅くコツコツと~

①夫婦共働き(フルタイム正社員)の給与および賞与はすべて家族資産に計上
②投資信託は子ども三人のジュニアNISAと課税口座にて積立中
③iDeCoはハレバレちゃん(23,000円)、曇ちゃん(12,000円)満額積立中
④日本株高配当投資は計画しているが、株高により未実施

家族資産は日々の生活費や将来の子どもの教育費、我々の老後の資金をまかなう財布となっています。

よって、「長期運用でコツコツと増やしていく」これが大前提です。

高配当投資については生活の底上げ(年金生活の底上げ)を目指していく予定です。

個人資産~夢と楽しみのために~

①結婚前に貯めていたハレバレちゃん個人のお金
②入金はお小遣い(15,000円/月)とブログ等の収入のみ
③個人資産で使うような大きな支出や趣味もないので(化粧品等は家族資産から支出)、ほぼすべてリスク投資が可能

一方の個人資産は、私が投資を楽しむための財布です。

よって、「試行錯誤しながら”投資そのもの”を楽しみながらお金を増やす」を目的としています。

現物取引のみですので、0になったらこの趣味は畳みます(笑)子どもと砂遊びでもします。

公開前に言葉の定義を確認しておきます。

アセットアロケーションとポートフォリオについて

アセットアロケーションとは、運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのかを決めることをいいます。アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味を持っています。
資産は、大きく分けて「現預金」「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「不動産」「商品・金」など、同じような特性を持つ商品のグループを指します。アセットアロケーションは、その人の資産状況やリスク許容度、運用目的などによって人それぞれで適切な配分が異なります。
また、具体的に商品を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

(SMBC日興証券より)

2022年1月末 家族資産公開

家族の資産形成は図にするとこのようになっております。

 

家族資産のアセットアロケーション

現  預  金:11,358,034円(先月▲540,446円)

保  険: 5,200,400円

投資信託: 5,952,543円(先月▲258,456円)

合  計:22,510,977円(先月▲798,902円)

毎月約27万円を投資信託(ジュニアNISAやiDeCo)の購入に充てております。

 

新規購入がなかったことになってるくらいの評価減…。

現金は毎年1月は赤字なのであまり気にしていません。しかし育休の現在は家計収支よりも多く投資に振っている状態なので、ツライですね…。

 

  • iDeCo→夫12,000円、妻23,000円(それぞれ満額)
  • ジュニアNISA→長男66,666円、次男66,666円、三男66,666円(年間満額)
  • その他→33,000円

<計26.8万円を毎月積み立て中>

家族資産のポートフォリオ

 

3月からeMAXISバランス(8資産均等型)の積立を中止し、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の積立を開始しました。

 

年末に曇ちゃんと家族会議をした結果、長男・太ちゃんと次男・陽くんのジュニアNISAを増額(80万円満額積立)することにしました。

よって毎月6.6万円を3つのファンド(各2.2万円)に投資することにしました。

太ちゃんだけSBI証券で開設しているので、推されている「SBI・V・S&P500」を選んでみました。

 

太ちゃん

基本的にはアメリカと共に、というスタンスは変わりません(笑)

資産管理は「マネーフォワード」、資産運用は「SBI証券」か「楽天証券」がオススメです!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、家族みんなの口座を駆使して資産形成に励みましょう。

①まずは家族全員の資産を把握、管理をしよう

マネーフォワードが一元管理にはオススメ

 

②iDeCoは職業および収入が安定している方はぜひやってみよう

諸手数料が少なく信託報酬の低い人気ファンドが多いSBIのiDeCoがオススメ

 

③ジュニアNISAは手間がかからない投資信託がオススメ

楽天証券 か SBI証券

ハレバレちゃん

家計簿やiDeCoの運用報告、ジュニアNISAの運用報告も毎月記事にしています!
TOPページの「家計管理」「資産運用」カテゴリーから見てみてね☆

太ちゃん

2022年1月末 個人資産公開

わたくしハレバレちゃんの資産形成は図にするとこのようになっております。

個人資産のアセットアロケーション

現預金:1,979,024円(先月+1,008,875円)

日本株:1,871,650円(先月▲1,138,390円)

米国株: 357,732円(先月▲28,487円)

合計: 4,208,406円(先月▲158,002円)

オミクロン株が年始から拡大しており、またもや飲食業界に打撃を与えています。私の主力銘柄だったシンクロ・フードも下降線。マイルールに従い損切りをしました。

半分くらい現金になりました。

買いたい銘柄はリストアップ済みですが、果たして買う勇気が出るのでしょうか…。

ハレバレちゃん

PERが割安水準になったら、とかチャートが底打ち反転したのを確認から、とか言いますけど…まだまだっぽい?

 

▼個別株を掘り下げた記事はコチラになります▼

【2022年1月】日本株・米国株の保有銘柄および損益公開!

 

個人資産のポートフォリオ

 

現在11銘柄を保有中。

※別にオリジナルのファンドを作っているわけじゃないので分散投資とか業種・セクターが偏らないようにとかは全く考えていません。

 

ポラオルと2強だったシンクロフードがいなくなったことにより、まさかのマイクロソフト(MSFT)が2番手に浮上。米国株は弱小投資家を名乗ってますが、そんなことなくなってきました。(それでも金額は多くないです…)

VIXは売買回転しているので、今時点ではいません。

2022年個人資産の株取引・配当金・優待まとめ

先日公開した保有銘柄の公開記事から変化なしです。

米国株をやるなら、「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」のタッグで!

子育ての合間にネット(スマホ)で気軽に操作が出来るサービスを使いながら、右肩上がりの夢がある米国株・外国株をやってみませんか?

①為替コストの安さ、為替の指値注文が素晴らしい!

住信SBIネット銀行

 

②米国株・外国株の取り扱いも多く、ネット証券ならではの手数料の安さも魅力!

SBI証券

まとめ

2022年1月末の資産を公開しました。いかがだったでしょうか。

 

ハレバレちゃん

Twitterをみても給与レベルや退場レベルに資産が削られてる人が多かったな…
現金管理やリスク管理を改めて考えた人も多かったのでは?

曇ちゃん

 

MEMO

<1月31日時点>

  • 日経平均株価:27,001.98円(先月▲1,904.90円)
  • NYダウ:34,725.47ドル(先月▲1,672.61ドル)
  • ドル円:115.47(先月115.03)

 

  • 2022年よりジュニアNISAの積立金額アップ
  • 1月は年払いのおこづかいもあり支出アップ
  • 株価下落に伴い資産額は大幅ダウン
  • 個人株投資は主力銘柄の損切りにより現金比率アップ
  • 一年の始まりにしてさっそくツライ

引き続き、家族資産毎月設定の積立をコツコツと行っていきます。曇ちゃんと高配当銘柄を買うチャンスがようやく来たかな?という会話はしていますが、果たして。

個人資産は慌てない慌てないと自分に言い聞かせています。しかしこの数日の上げ、取り逃したかな?と思ったり、こんなのに騙されちゃダメだ地獄はこれからだと思ったりと本当に難しいなと思っています。株見すぎなんでしょうね(笑)

 

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