2024年スタートの新しいNISAの方針・戦略まとめ【共働き子ども３人】

３人の男の子を育てる５人家族のママことハレバレちゃんです。2024年から新しいNISAが始まることはご存じでしょうか。増税や負担増が目立つ昨今の中で、投資にかかる税金が非課税になるという珍しく（？）庶民に優しい政策です。今回は新しいNISAについて整理しつつ、我が家の方針をご紹介したいと思います。

★目次★

はじめに

ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪

今回の記事のテーマはコチラ

【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
【投資】子ども３人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
【共働】子ども３人を育てながら、共働きを両立させたい
【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…？
【家族】男の子３人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい

2024年からスタートする新しいNISAについて我が家の方針をまとめてみます！

ハレバレちゃん

考えてる時が一番楽しいやーーーーつ！！（旅行とかも計画立ててる時が一番楽しいタイプ）

新しいNISAとは？

まずは簡単に新しいNISAとは何かについてです。金融庁のＨＰに掲載されているものを引用します。

新しいNISAのポイント

・非課税保有期間の無期限化

・口座開設期間の恒久化

・つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能

・年間投資枠の拡大（つみたて投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。）

・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。）

こちらのNISAには「新しい」とついているわけですが、2023年現在「NISA（よく一般NISAと言われている）」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」と３つのNISA制度が存在しています。この３つの制度はいずれも2023年12月までで新規買付を終了（運用はそれぞれ定められた期間までは可能）することになっています。

この内、NISAとつみたてNISAを合体しパワーアップしたものが今回の新しいNISAと考えて良いでしょう。

注意

０歳から投資可能であったジュニアNISAですが、今回の新しいNISAでは18歳以上の成人が対象となっています。よって、2024年以降は０歳以上18歳未満向けの非課税投資制度はなしということになります。

▼新しいNISAについては竹川氏の著書がわかりやすいのでオススメ▼

大改正でどう変わる？　新NISA　徹底活用術 [ 竹川美奈子 ]

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▼竹川氏の著書の感想（レビュー）も書いています▼

【本レビュー】竹川美奈子著『大改正でどう変わる？新NISA徹底活用術』【おすすめ】

共働き×子ども３人の我が家の新しいNISAの方針について

我が家の新しいNISAの方針について、曇ちゃんと相談しましたのでまとめます。

夫婦の枠を使い、老後資金、大学費用の資産形成を行う
つみたて投資枠（最大600万円×２人分）は最短５年で積立
投資信託のファンドはS&P500、オールカントリー（日本を除く）を中心にまとめる予定
妻はauカブコム証券×auPAYカード、夫はマネックス証券×マネックスカードで自動積立を整える
成長投資枠（最大1,200万円×２人分）は、現時点での目標を定めず、日本株高配当銘柄に投資予定

大まかな方針はこんな感じです。

▼2023年7月25日公開のマネックス証券「マネクリ」のインタビューでも少しだけ新しいNISAについて話しています▼

30代ワーママ投資家ハレバレちゃん、3児を育てながら月約30万円の積立投資で資産3000万円突破！【前編】

朝活と昼休みが勝負！「60歳FIRE」に向けた投資戦略ワーママ投資家ハレバレちゃん【後編】

下記にてもう少し詳しく我が家の方針を記していこうと思います。

夫婦の枠を使い資産形成を行う

新しいNISAでは生涯にわたり最大1,800万円まで非課税保有が可能となりました。

現在の一般NISAは夫婦それぞれが個人資産（主に結婚前の貯金が原資）でやっていますが、新しいNISAは家族資産の運用に使うことでお互いの同意がとれました。

ハレバレちゃん

私は含み損を抱えて全然NISAの非課税制度を活用できていないからね…！そうです、ポラオルのことです（泣笑）

夫婦でNISAが使えるとなると、最大で3,600万円を非課税投資として運用することが可能になります。つい、金額に目がくらんで埋めることに躍起になってしまいそうですが、まずは目的を確認です。

60歳以降の老後資金と３人の子どもの大学費用、これです。

現在もiDeCoで老後資金、ジュニアNISAと学資保険で大学費用を準備しています。それを強化するような形になります。

▼子どもの大学費用の計画はこの記事にまとめています▼

大学進学までの教育資金は１人700万円を目標にします！

つみたて投資枠について

新しいNISAでは「投資信託」のみが対象となっている「つみたて投資枠」というのがあります。

もう一つの「成長投資枠」は個別株でもいいですし投資信託でもいいのですが、つみたて投資枠は投資信託のみですので、まずはコチラから考えていきます。

一人あたり年間投資枠120万円で生涯投資の上限が600万円になっています。

我が家は最短である月10万円×12ヶ月×２人分×５年＝1,200万円で積立完了する予定です。

大学費用の計画時にも使った、楽天証券の積立かんたんシミュレーション | 投信積立と野村證券－マネーシミュレーター「みらい電卓」～運用編を用いて、運用をシミュレーションしてみます。リターンは３％としました。

ハレバレちゃん

私の中では弱気寄り（笑）

▼まず５年積立を終えた時点での運用額シミュレーション▼

ハレバレちゃん

1,200万円が1,293万円になるということで、すでに100万円弱資産が増えていることに…！

▼その後５年寝かしてみる（長男の大学進学時まで）▼

太ちゃん

さらに200万円ほど増えるらしい…！？

▼60歳の老後を見越して20年寝かしてみる▼

曇ちゃん

教育資金に取り崩すことなく運用をし続けた場合、なんと1,000万円増えることになるね…！！！

嬉しすぎてよだれが出てるよ！！皮算用になってないかい？

炎くん

できるだけ、大学費用はジュニアNISAと学資保険の中から捻出して、こちらの枠は寝かしていきたいところです。子どもたちの進学状況によりますね。

投資信託は何を選ぶか

投資信託はたくさんの商品が出ていますが、出来るだけシンプルにいきたいと思っています。

米国株系→eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
先進国系→ニッセイ外国株式インデックスファンド
全世界系→eMAXIS Slim 全世界株式（日本除く）
バランス→eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）

信託報酬等の手数料の低さ、純資産額（運用額）の大きさを考えても安定したファンドかと。

「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year」というサイトでも上位にランクインしているものになります。

色々と新しいファンドが出てきますが、運用画面がゴチャゴチャするのが好きではないのでベストじゃなくともベターであればいいのかなと個人的には考えています。

ハレバレちゃん

家族の資産運用の管理をしている私に万が一があったときに旦那や子どもにとってわかりやすい方がいいですしね

今現在、ジュニアNISA等の運用を上記のファンドでやっていますが、バランスファンドの運用成績は株式中心系に大きく見劣りしています。なので組み込むか悩みましたが、ここ数年は当たり前のように株式！株式！という流れですが、投資の世界に絶対はないということでやはり債券やリートを入れておいてもいいのかなという判断に至っています。