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【iDeCo】2024年9月現在の資産公開【公務員×会社員】

3人の男の子を育てる三世代同居6人家族のママことハレバレちゃんです。夫婦で掛けているiDeCoについて、2024年9月21日現在の残高を報告します。

30代の地方公務員と会社員という比較的安定した夫婦が満額で資産形成に励んでいる様子をご覧ください。

★はじめに★

ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪

 

今回の記事のテーマはコチラ

  • 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
  • 【投資】子ども3人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
  • 【共働】子ども3人を育てながら、共働きを両立させたい
  • 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…?
  • 【家族】男の子3人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい

 

「投資」で夫婦の老後資金の準備をしています!!

年金+iDeCo資産で【老後はお金のために働かない生き方】を目指します。

★ハレバレちゃん家のiDeCoの目的★

夫婦二人の老後資金の形成!!

ハレバレちゃん(約23年)→約1,300万円

曇ちゃん(約20年)→約600万円

夫婦二人合計→約1,900万円

※60歳までの期間、運用成績は4%でシミュレーションしています。
会社員および公務員の上限額を継続した場合です。
※運用成績も積立額も確定したものではありません。

 

ハレバレちゃん

今は自民党総裁選が注目されてるね。投資してると経済と政治に関心持つようになるよね
国民の幸せのための政策してくれる人がいいけどなぁ…

曇ちゃん

★ハレバレちゃんiDeCo★

毎月23,000円を積立(満額)。65ヶ月目。SBIセレクトプラン。

開始月:2019年5月~

投資額:1,456,000円

評価額:2,482,972円(+1,025,974円)

利益率:+70.5%

前月比:+3,816円
積立先:eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 50%
    eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)   50%

ハレバレちゃんは企業年金に加入していない会社員ですので、年額27.6万円(月額2.3万円)が満額となります。毎月拠出(積立)での運用をしています。

 

少しは戻りましたが、まだまだ6月~7月のピークには届いていません。

為替が急激に動きましたからね、仕方ないです。

 

 

★曇ちゃんiDeCo★

2ヶ月毎に24,000円を積立(満額)。(2021年8月変更)

78ヶ月目。SBIセレクトプラン(←SBIオリジナルプランから変更)

開始月:2018年3月~

投資額:924,000円今月積立あり

評価額:2,074.265円(+1,126,265円)

利益率:+118.8%

前月比:+4,588円
積立先:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 100%

※プラン変更に伴い一度売却して買いなおしているため、画像と投資額が一致していません。

今月は積立ありの月です。

夫・曇ちゃんは公務員ですので、年額14.4万円(月額1.2万円)です。月額設定が低すぎるので2021年9月から2ヶ月に1回の拠出に変更しています。(手数料も少しは節約になっています)

 

曇ちゃんの方もまだ含み益が140%だった頃に比べると戻りきっていません。

円安は日本国民の生活が苦しくなるやら、円の価値が下がってるやら、マイナスのイメージもありますが、資産がどんどん膨らむという恩恵も受けてたのですね。

ドル円の適正がどこにあるのかはわかりませんが、急激な変動は好ましくないです。

 

注意

公務員の拠出額(積立額)について、2024年12月から上限があがります。今までは月額1.2万円でしたが、月額2万円まで可能になります!

あと、「事業主証明書」も廃止になります。毎年、職場の事務員に説明して書いてもらう手間が省けますね。

 

楽天証券>【2024年12月制度改正】iDeCoの掛金拠出限度額が変更に

 

曇ちゃん

公務員の拠出限度額が上がったら、我が家も上げるかはまだ検討中です

 

★まとめ★

運用推移です。ブログ用に記録を取り始めた2020年11月からになります。(運用自体は2018年、2019年から始めています)

とりあえずは下落は踏みとどまりました。

ドル円は140円前半の攻防が続いていますが、どちらに振れるのやら想像がつきません。総裁選は影響ないですかね?大統領選共はどうでしょうか?日銀やFOMCは慎重な動きを見せている感じがします。

我が家のiDeCoは日本株を全然入れていないので、為替リスクからは逃れられません。米国株や全世界株の成長だけを見込んでいるので、もう少し他の投資でカバーしてもいいのかもしれません。

 

 

毎月しつこいのは承知の上で、以下のことはずっと主張していきたいです。(コピペなので毎月見られている方は飛ばしてください)

子どもや子ども世代に迷惑をかけずに老後資金を確保し、適切な仕事の引き際を目指しているので(体や頭が動かないのに働かなければならないのは、自分自身も雇う側もしんどいことのはずです)どうかどうかiDeCoの制度の手のひら返しはしないで欲しいです。

【iDeCo】2024年9月現在の資産公開【公務員×会社員】【iDeCo】2024年8月現在の資産公開【公務員×会社員】【iDeCo】2024年7月現在の資産公開【公務員×会社員】

▼iDeCoの変更手続き<①SBIのプラン変更>▼

【iDeCo】SBI証券オリジナルプランからセレクトプランへ移管は時間がかかります!!

▼iDeCoの変更手続き<②拠出額(月)の変更>▼

【iDeCo】2021年8月現在の資産公開

 

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