３人の男の子を育てる５人家族のママことハレバレちゃんです。夫婦で掛けているiDeCoについて、2022年10月現在の残高を報告します。
30代の地方公務員と会社員という比較的安定した夫婦が満額で資産形成に励んでいる様子をご覧ください。
★はじめに★
ハレバレちゃんのブログの柱から、今回の記事に該当するテーマはコチラです♪
今回の記事のテーマはコチラ
- 【節約】家計管理をしてお金をコツコツ貯めたい
- 【投資】子ども３人の教育費、60歳までの退職を目指すためにお金を増やしたい
- 【共働】子ども３人を育てながら、共働きを両立させたい
- 【挑戦】株で一攫千金、ブログで稼ぐ…本業以外でお金を稼ぐには…？
- 【家族】男の子３人の子育て、旦那や親とのことなど…ハッピーに過ごしたい
「投資」で夫婦の老後資金の準備をしています！！
年金＋iDeCo資産で老後は【働かない生き方】を目指します。
★ハレバレちゃん家のiDeCoの目的★
夫婦二人の老後資金の形成！！
ハレバレちゃん（約27年）→約1,300万円
曇ちゃん（約24年）→約600万円
夫婦二人合計→約1,900万円
※運用成績は４％でシミュレーションしています。
※会社員および公務員の上限額を継続した場合です。
※運用成績も積立額も確定したものではありません。
ハレバレちゃん
曇ちゃん
★ハレバレちゃんiDeCo★
毎月23,000円を積立（満額）。42ヶ月目。SBIセレクトプラン。
開始月：2019年5月～
投資額：927,000円
評価額：1,233,581円（＋306,581円）
利益率：＋33.1%
前月比：▲17,890円
積立先：eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 50%
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 50%
なかなか資産増えませんね。
８月をピークに評価額も下げています。コツコツです。
★曇ちゃんiDeCo★
２ヶ月毎に24,000円を積立（満額）。（2021年8月変更）
55ヶ月目。SBIセレクトプラン（←SBIオリジナルプランから変更）
開始月：2018年3月～
投資額：660,000円（今月積立なし）
評価額：1,131,073円（＋471,073円）
利益率：＋71.4%
前月比：▲15,235円
積立先：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 100%
※プラン変更に伴い一度売却して買いなおしているため、画像と投資額が一致していません。
今月は積立なしの月です。
新たな入金がないので単純に15,000円の資産減です。まだまだ運用額が小さいのでこれくらいの変動幅でいられるのかもしれませんね。
★まとめ★
今月も停滞気味のiDeCoさん。
超長期運用なのでゆっくりと育てていきたいですね。年金制度も退職金制度も年功序列も今のままとは到底思えないですので、自分で対応できるところは対応していきましょう。
曇ちゃん
ハレバレちゃん
毎月しつこいのは承知の上で、以下のことはずっと主張していきたいです。（コピペなので毎月見られている方は飛ばしてください）
子どもや子ども世代に迷惑をかけずに老後資金を確保し、適切な仕事の引き際を目指しているので（体や頭が動かないのに働かなければならないのは、自分自身も雇う側もしんどいことのはずです）どうかどうかiDeCoの制度の手のひら返しはしないで欲しいです。
！！！私の主張に危険信号！！！
現行の退職金控除にメスが入りそうというニュースです。退職金控除は勤怠年数に応じて、その分を控除することで税金を下げることができるものです。
それは退職金（一括）または年金（少しずつ）として売却するiDeCoにも影響がありそうです。iDeCoは「出口戦略が難しい」とデメリットの一つで上げられるのですが、やはりそのときによって最適解が変わってきそうです。
もしかしたら「最適解」なんてなくなるのかもしれませんね…。
参考
退職金課税「勤続年数関係なく一律に」 政府税調で意見日本経済新聞
【iDeCo】2024年3月現在の資産公開【公務員×会社員】
【iDeCo】2024年2月現在の資産公開【公務員×会社員】
【iDeCo】2024年1月現在の資産公開【公務員×会社員】
▼iDeCoの変更手続き＜①ＳＢＩのプラン変更＞▼
【iDeCo】SBI証券オリジナルプランからセレクトプランへ移管は時間がかかります！！
▼iDeCoの変更手続き＜②拠出額（月）の変更＞▼
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