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【iDeCo】2022年2月現在の資産公開【30代公務員×会社員】



3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。夫婦で掛けているiDeCoについて、2022年2月現在の残高を報告します。

30代の地方公務員と会社員という比較的安定した夫婦が満額で資産形成に励んでいる様子をご覧ください。

★ハレバレちゃん家のiDeCoの目的★

夫婦二人の老後資金の形成!!

ハレバレちゃん(約27年)→約1,300万円

曇ちゃん(約24年)→約600万円

夫婦二人合計→約1,900万円

運用成績は4%でシミュレーションしています。
会社員および公務員の上限額を継続した場合です。
※運用成績も積立額も確定したものではありません。

ハレバレちゃん

これで老後2,000万円問題も解決やで★
上手くいくといいね…

曇ちゃん

 

★ハレバレちゃんiDeCo★

毎月23,000円を積立(満額)。34ヶ月目。SBIセレクトプラン。

開始月:2019年5月~

投資額:766,000円

評価額:998,621円(+232,621円)

利益率:+30.4%

前月比:▲23,335円
積立先:eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 50%
    eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)   50%

 

2021年12月、1月に引き続いて3ヶ月連続前月比マイナスとなっております。11月の損益率が41.5%でしたので、結構減っています。

 

★曇ちゃんiDeCo★

2ヶ月毎に24,000円を積立(満額)。(2021年8月変更)

47ヶ月目。SBIセレクトプラン(←SBIオリジナルプランから変更)

開始月:2018年3月~

投資額:564,000円今月積立なし

評価額:934,430円(+370,430円)

利益率:+65.7%

前月比:▲26,114円
積立先:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 100%

 

※プランを変更したことで移管時の売却益が発生しており、投資額が添付画像と一致していません。

 

今月は積立なしの月です。

先月のiDeCoチェックの際には、「このIDは現在、有効ではありません。」との表示が出てログインできませんでしたが、今月は問題なくログインできました。原因不明でしたが、とりあえず良かったです。

そして、曇ちゃんの方も11月の79%をピークに3ヶ月連続前月比マイナスです。

★まとめ★

3ヶ月連続で前月比マイナスとなりました。損益率がどんどん低下しています。積立(入金)しているのに評価額は増えない、むしろ減っているという状況ですね。

今年からiDeCoを始めたぞー!という方は結構心折れる展開かもしれませんね。

2019年から始めたハレバレちゃんは2020年のコロナショックの際には含み損まで落ちました。それが3ヶ月続きました。しかしその後は回復しここまで資産形成ができています。自分で貯める年金といわれるiDeCoは長期投資です。このような下落トレンドは何回か経験することになるのでしょう。

 

積立投資信託の場合、下落時は下記のような対策が考えられます。

  1. 現金化する(売却)
  2. 債券等、株よりも低リスクの商品に変える(スイッチング)
  3. 入金額を変更する(チャンスとみて増やすorリスクが高いみてと減らす)
  4. 定額日だけでなくスポットで買い入れる

 

しかしiDeCoの場合は①、③、④は現実的ではありません。

①については、iDeCoは原則として60~70歳まで受け取ることができません。

④はiDeCoの積立のタイミングをコチラで指定することはできません。

③はiDeCoの各上限の範囲内に限り変更可能ですが、書類での手続きが必要かつ手続き完了までに3ヶ月ほどの時間がかかるため、その間にトレンドが変わっている可能性が否定できません。

 

②のスイッチングのみ対策としてはアリかなと考えます。コチラもスイッチング完了までに時間を要します(早ければ1週間?)が、元本保証の定期預金が用意されているのでそこに移すのいうのはアリです。

ハレバレちゃん

波が引くのを待つ作戦!そのタイミングがわかるかな??

 

 

iDeCoは節税メリットもある国も推奨している投資制度の一つですが、「iDeCo」だけでなく同じく非課税制度である「つみたてNISA」や「NISA」「ジュニアNISA」、非課税制度に囚われずに証券口座を開設して運用していくなど、家計管理の上でいろいろと組み合わせていきたいものです。

 

ハレバレちゃん

家計管理、大事ですよ~~~~

 

▼インデックス投資(ジュニアNISA等)の運用成績はコチラ▼

【2022年6月】投資信託(ジュニアNISA)の運用実績報告【5人家族】【2022年5月】投資信託(ジュニアNISA)の運用実績報告【5人家族】

 

 

毎月しつこいのは承知の上で、以下のことはずっと主張していきたいです。(コピペなので毎月見られている方は飛ばしてください)

子どもや子ども世代に迷惑をかけずに老後資金を確保し、適切な仕事の引き際を目指しているので(体や頭が動かないのに働かなければならないのは、自分自身も雇う側もしんどいことのはずです)どうかどうかiDeCoの制度の手のひら返しはしないで欲しいです。

 

【iDeCo】2022年6月現在の資産公開【30代公務員×会社員】【iDeCo】2022年5月現在の資産公開【30代公務員×会社員】【iDeCo】2022年4月現在の資産公開【30代公務員×会社員】

▼iDeCoの変更手続き<①SBIのプラン変更>▼

【iDeCo】SBI証券オリジナルプランからセレクトプランへ移管は時間がかかります!!

▼iDeCoの変更手続き<②拠出額(月)の変更>▼

【iDeCo】2021年8月現在の資産公開

 

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